一人社長のための万が一の保険：事業継続のための広義の保険ガイド（備えあれば憂いなし）

はじめに：社長という「最大資産」、そして「最大のリスク」

一人で事業を営む社長の皆さんにとって、もしもの時に事業をどう継続していくかという計画（BCP）を立てることは、選択肢ではなく、経営者としての大切な責務です。

会社員であれば、有給休暇や傷病手当金といったセーフティネットがありますし、大きな企業なら経営陣の誰かが不在でもカバーできる体制が整っています。

しかし、一人社長の事業では、社長自身が働けなくなることが、即座に事業存続の危機に直結してしまいます。会社の信用力、事業を運営する力、そして収益を生み出す力、そのすべてが、社長個人の健康と深く結びついているのです。

この記事では、「保険」という言葉を、単なる金融商品として捉えるのではなく、事業の回復力を築くための、多層的で包括的な戦略として考えていきます。

一人社長が直面する特有のリスクに対し、 「財務基盤の強化」「事業運営の自律化」「人的セーフティネットの構築」 という3つの柱を通じて、万全の対策を提案します。

リスクを具体的に知る：社長不在が引き起こすドミノ効果

「もしも倒れたらどうしよう…」という漠然とした不安を、具体的なリスクとして認識することが、対策の第一歩です。

どれほど連鎖的な危機が起こりうるのかを分析していきましょう。

1.直面するお金のショック

社長が働けなくなった時、事業と個人の両方で深刻な金銭的プレッシャーがかかります。

これは、収入が激減する一方で支出は急増するという、まさに「ダブルパンチ」とも呼べる厳しい状況です。

売上の崖

一人会社では、社長自身が倒れることは、即座に「事業停止」「売上ゼロ」となる可能性があります。

社長に属人化した事業、フロー型のビジネスしか行なっていない場合、100%起こりうる深刻な事態です。事業のすべてが社長一人の働きに支えられているからです。

社長自身がトップセールスであり、唯一の作り手であり、事業のエンジンそのものなので、エンジンが止まれば、事業は完全に停止してしまいます。

事業と個人の資金繰り悪化

事業の売上が止まっても、社長個人の収入が完全にゼロになるわけではありません。

健康保険から役員報酬のおおよそ3分の2が「傷病手当金」として支給されるため、個人の生活基盤はある程度支えられます。

しかし、これが十分な安心材料とは言えないのが現実です。まず、個人の収入が約3分の1減少します。さらに重要なのは、傷病手当金はあくまで社長個人の所得を補うものであり、 会社の売上を補填するものではない という点です。

会社は売上がゼロになっても、事務所の家賃や光熱費、借入金の返済といった固定費を支払い続けなければなりません。

つまり、「個人の収入減」と「会社の運転資金の枯渇」という2つの問題が同時に発生し、これに治療費の負担が加わることで、深刻な資金繰り悪化に直面することになるのです。

2.信用力の低下と事業基盤のダメージ

お金の問題だけでなく、会社の対外的な信用力を根底から揺るがします。

金融機関・取引先からの信用の揺らぎ

一人社長の会社では、「会社の信用力」は「社長個人の信用力」とほぼ同義です。

金融機関や取引先との関係は、事業計画書や決算書以上に、社長個人の人柄や手腕、築き上げてきた信頼関係そのものによって成り立っているケースがほとんどです。

そのため、社長が病気やケガで長期間不在になるという事態は、取引先から見れば「事業そのものが機能停止した」と判断されかねません。

金融機関からは融資の引き上げや返済を求められ、大切な取引先からは契約を打ち切られてしまうといった、事業の根幹を揺るがす事態に直結するのです。

回復してからも続く影響

たとえ社長が健康を取り戻し仕事に復帰できたとしても、以前と全く同じように働けるとは限りません。

長期の療養による体力低下や後遺症、継続的な通院などによってパフォーマンスが落ちてしまえば、それが直接、事業の売上低下につながります。

代わりのいない一人社長にとって、この回復期のパフォーマンス低下は、事業の立て直しを一層困難にし、最悪の場合、廃業の引き金にもなりかねないのです。

ここからわかるのは、一人社長のリスクは単なる健康問題ではなく、事業がどれだけ「社長個人に依存しているか」に比例して大きくなるという事実です。

財務の要塞を築く：お金を守るための三層防御

いざという時に備える強固な財務的セーフティネットは、公的制度を土台とし、民間保険で壁を築き、緊急時の資金源で補強するという三層構造で構築するのが理想です。

1.土台：公的制度をフル活用する（そして、その限界を知る）

一人社長は、役員報酬を受け取っている限り、健康保険・厚生年金保険に加入する義務があります 。これは個人事業主とは大きく異なる点で、会社員と同様の手厚い公的保障の土台となります。

公的医療保険（健康保険）

• 高額療養費制度
  病院での医療費の自己負担は原則3割ですが、この制度のおかげで、所得に応じて決められた自己負担限度額を超えた医療費は後で払い戻されます。医療費が青天井になるのを防いでくれる心強い制度です。
  【具体例】
  標準報酬月額28万円〜50万円の方の場合、自己負担限度額は約8万円程度。100万円の医療費がかかっても、実際の負担は約9万円で済みます（3割負担30万円から高額療養費約21万円が払い戻される計算）。
• 傷病手当金
  ここが最大のポイントです。業務外の病気やケガで働けなくなった場合、連続して3日間休んだ後（待期期間）、4日目から 標準報酬日額の3分の2相当額が最長で通算1年6ヶ月間支給されます。これにより、療養中の収入が完全にゼロになる事態を避けることができます。
  【計算例】
  月額報酬30万円の場合：日額約6,700円（30万円÷30日×2/3）
  → 月額約20万円の傷病手当金を最長1年6ヶ月受給可能

公的年金制度（厚生年金）

• 障害年金
  重い障害が残ってしまった場合に支給されます。厚生年金に加入しているため、国民年金加入者向けの「障害基礎年金」に加えて、 「障害厚生年金」も上乗せで支給されます 。障害厚生年金は障害等級が3級から対象となり、1級・2級の場合は障害基礎年金と合わせて受け取れるため、より手厚い保障となります。

一人社長の公的保障の「強み」と「限界」

このように、一人社長は会社員並みの手厚い公的保障を受けられます。しかし、それだけでは万全とは言えません。

• 収入の減少
  傷病手当金はあくまで報酬の約3分の2です。残りの3分の1はカバーされず、収入は確実に減少します。
• 期間の制約
  傷病手当金の支給は通算1年6ヶ月で終了します 。それ以上に療養が長引いた場合の収入は途絶えてしまいます。
• 保障額の限界
  手厚いとはいえ、障害年金だけで事業の運転資金と個人の生活費のすべてを賄うのは困難な場合があります。

この「公的保障だけでは埋めきれない部分」を、次の民間保険で戦略的にカバーしていく必要があります。

2.城壁：メインの守りとなる民間保険

公的な保障だけでは足りない部分を補い、事業と生活を守るための中心的な役割を担うのが、民間の保険です。

収入を守る保険：所得補償保険と就業不能保険

収入が減ってしまうリスクに備える保険には、主に2つのタイプがあります。

• 所得補償保険
  損害保険会社が扱っている商品で、比較的短い期間働けなくなった場合に備えます。保険金が支払われない期間（免責期間）が7日などと短く、スピーディーに給付を受けられるのが魅力ですが、保険期間は1〜2年程度と短いのが特徴です。
• 就業不能保険
  生命保険会社が扱っている商品で、長期間働けなくなるリスクに対応します。免責期間が60日や180日と長めですが、保険金は65歳や70歳までといった長期間にわたって受け取れるのが強みです。

どちらを選ぶかは、ご自身の貯蓄額（生活防衛資金がどれくらいあるか）、事業のキャッシュフロー、そしてどれくらいのリスクを許容できるかによって決まります。

【選び方の目安】

• 貯蓄が十分にある場合（生活費6ヶ月分以上）
  免責期間が長くても保険料が安い就業不能保険を選ぶ
• 貯蓄が少ない場合
  すぐに給付が始まる所得補償保険を選ぶか、両方を組み合わせる
• 最もバランスが良い選択
  所得補償保険（1〜2年）+ 就業不能保険（長期）の二段構え

また、近年、働けなくなる原因として増えている精神疾患（うつ病、適応障害など）が保障の対象に含まれているかどうかは、非常に重要なチェックポイントです。厚生労働省の調査によれば、精神疾患による休業は年々増加傾向にあります。

表1：所得補償保険と就業不能保険の比較

項目	所得補償保険	就業不能保険
取扱会社	損害保険会社	生命保険会社
想定期間	短期〜中期（例：1〜2年）	長期（例：65歳満了）
免責期間	短い（例：7日）	長い（例：60日、180日）
主な目的	当面の収入減少を迅速にカバー	深刻・長期的な収入途絶に備える
精神疾患	対象外または制限付きの場合が多い	特約等でカバー可能な商品も増加

費用を賄う保険：医療保険とがん保険

これらの保険は、公的保険だけではカバーしきれない先進医療や自由診療といった、直接的な治療費を補う役割を果たします。

これに入っておくことで、所得補償保険や就業不能保険から受け取った給付金を、生活費や事業の運転資金に集中させることができるようになります。

戦略的な契約の仕方：法人契約 vs 個人契約

保険の契約を法人名義でするか、個人名義でするかは、税金の扱いやお金の使い道に大きな違いをもたらします。

• 法人契約
  支払う保険料の一部または全部を経費（損金）として計上でき、法人税の負担を軽くできるメリットがあります。ただし、受け取る給付金は会社の収益（益金）となり、課税対象になります。このお金を社長個人が治療費や生活費として使うには、役員見舞金などの形で支給する必要がありますが、その金額には社会通念上の限度があります。主な目的は、運転資金や借入金返済といった 事業を継続するためのお金を確保 することです。
• 個人契約
  保険料は個人の所得から支払います（生命保険料控除が使えます）。給付金は社長個人が受け取り、税金はかかりません。これは、個人の 生活費や治療費を直接カバー するための最も確実な方法です。

税金面でのメリットから法人契約を選びがちですが、いざという時に社長個人が必要なお金をすぐに、かつ非課税で確保できないという問題に直面するリスクがあります。

したがって、事業継続のための「法人契約」と、個人の生活を守るための「個人契約」を組み合わせるハイブリッド戦略が最も賢明と言えるでしょう。

【推奨される組み合わせ例】

パターンA：バランス重視型

• 法人契約
  がん保険（先進医療特約付き）→ 高額な治療費を会社の経費でカバー
• 個人契約
  就業不能保険（月額20万円）→ 個人の生活費を非課税で確保

パターンB：短期・長期カバー型

• 法人契約
  所得補償保険（1年間、月額30万円）→ 短期の事業運転資金確保
• 個人契約
  就業不能保険（長期、月額15万円）→ 長期の生活保障

パターンC：コスト重視型（スタートアップ向け）

• 個人契約
  医療保険（最低限の保障）+ 就業不能保険（免責期間長め）
• 共済
  小規模企業共済（即座に借入可能）で法人保険の代替

重要なのは、「会社のお金」と「個人のお金」の両方を確保する視点です。

表2：法人契約と個人契約の比較

項目	法人契約	個人契約
契約者	法人	個人
保険料支払	法人（経費）	個人（所得）
税務メリット	保険料の損金算入	生命保険料控除
給付金受取人	法人	個人
給付金の課税	益金として法人税の課税対象	非課税
主な目的	事業保障（運転資金、借入返済）	生活保障（生活費、治療費）

3.緊急資金：共済制度と公的融資

保険金が支払われるまでの待機期間や、保険ではカバーしきれない急な出費に対応してくれるのが、共済制度の貸付や公的な融資です。

小規模企業共済の貸付制度

これは、ご自身が積み立てた退職金準備金を担保に、非常に低い金利（年利0.9%〜1.5%程度）で、審査なしにスピーディーにお金を借りられる、極めて強力な制度です。

【具体的な貸付内容】

• 一般貸付
  掛金の範囲内（掛金納付月数により7〜9割）で、10万円〜2,000万円まで借入可能
• 緊急経営安定貸付
  経済環境の変化で一時的に業況が悪化した場合に利用可能
• 傷病災害時貸付
  病気・ケガによる入院や災害時に、掛金の範囲内で借入可能（金利0.9%）

審査不要で、申込から最短5営業日程度で借入が可能なため、緊急時の資金繰りの第一選択肢となります。

経営セーフティ共済（中小企業倒産防止共済）

本来は取引先の倒産に備えるための制度ですが、納付した掛金の範囲内で臨時に事業資金を借りられる「一時貸付金制度」があります。

【制度の特徴】

• 月額掛金
  5,000円〜20万円（5,000円単位で選択可能）
• 掛金総額の上限
  800万円
• 一時貸付金
  掛金総額の95%まで借入可能（無担保・無保証人）
• 掛金は全額経費（損金）算入可能

節税しながら緊急時のお金も準備できる一石二鳥の制度です。ただし、40ヶ月未満で解約すると元本割れするため、長期的な視点での加入が必要です。

日本政策金融公庫などの公的融資

事業継続計画（BCP）を策定した企業を対象とした低利の融資（BCP資金）など、国が事業の安定化を支援する制度も存在します。

BCPの策定を単なるコストと考えるのではなく、有利な条件で資金を調達するための戦略的な投資と位置づけることもできるのです。

これらの金融ツールは、それぞれが独立して機能するのではなく、互いに補い合うことで真価を発揮します。

【時系列で見る「保険の重ね着」戦略】

【発症・入院】
↓
【1日目〜7日目】
→ 傷病手当金の待期期間（3日間）
→ 小規模企業共済の貸付で緊急資金を確保（5営業日程度で借入）
→ 貯蓄から生活費・事業固定費を支出

【8日目〜60日目】
→ 傷病手当金の支給開始（役員報酬の約2/3）
→ 所得補償保険の給付開始（免責期間7日の場合）
→ 個人の生活費は確保できる状態

【61日目〜1年6ヶ月】
→ 傷病手当金継続
→ 所得補償保険継続（契約期間内）
→ 就業不能保険の給付開始（免責期間60日の場合）

【1年6ヶ月以降】
→ 傷病手当金が終了
→ 就業不能保険で長期的な生活を支える
→ 必要に応じて障害年金の申請を検討

このように、複数の制度・保険を時系列で組み合わせる「保険の重ね着」戦略により、切れ目のない資金繰りを実現できるのです。

自律する事業を鍛える：お金以外の防衛策

財務的な備えが「発生した損失を埋める」ためのものだとしたら、事業の仕組み化は「損失の発生そのものを抑える」ための根本的な対策です。

社長個人の存在に依存しない、自律的な事業構造を築くことが、本当の意味での強さ（レジリエンス）につながります。

1.「キーパーソン」の罠からの脱却：仕組み化と属人化の解消

一人社長の事業において、業務が社長にしかできない「属人化」は、効率が良いように見えますが、その裏側には極度の脆さを抱えています。

ここでの目標は、社長の頭の中にだけあるノウハウや手順（いわゆる「暗黙知」）を、誰もが見て理解し、実行できる形（「形式知」）に変えていくことです。

ステップ1：業務プロセスの「見える化」と標準化

一人社長にとって、すべての業務は「自分の仕事」です。だからこそ、まずはその業務を客観的に分解し、「事業の設計図」として書き出すことが重要です。

主要な業務の流れ（例えば、新規顧客の獲得からサービス提供、請求・入金まで）をフローチャートなどで書き出し、手順を整理・標準化します。

これは、将来誰かに手伝ってもらうためだけでなく、自分自身の業務効率を上げ、ミスを減らすためでもあります。いわば、事業の「外部記憶装置」を作る作業です。

ステップ2：テクノロジーとAIの活用

一人社長にとって、ITツールやAIは唯一無二の「従業員」です。

【推奨ツールの具体例】

• 顧客管理（CRM）：HubSpot、Salesforceなど
• プロジェクト管理：Notion、Trelloなど
• 経理・会計：freee、マネーフォワードなど
• 請求書発行：Misoca、board、INVOYなど
• AIアシスタント：ChatGPTやGemini（業務文書作成、アイデア出し）、Claude（長文分析）、Copilot（資料作成）など
• 情報管理：Notion（データベース機能）、Obsidian（ナレッジベース）

これらは24時間365日文句も言わずに働き、社長が本来集中すべき「考える仕事」や「価値を生み出す仕事」に専念させてくれる、最も頼りになるパートナーです。導入コストは月額数千円〜数万円程度で、人を雇うことを考えれば圧倒的にコストパフォーマンスが高い投資です。

ステップ3：戦略的アウトソーシングとAIエージェントの活用

一人社長の時間は、事業における最も希少な資源です。その時間を「自分にしかできない仕事」に集中投下するために、それ以外の業務は外部の専門家やAIエージェントに任せるという経営判断が重要になります。

例えば、税務申告は税理士に、定型的な事務作業はオンラインアシスタントに、そして顧客からの一次問い合わせ対応やSNS投稿などはAIエージェントに任せる、といった形で業務を切り出すのです。

これは単なる「外注」ではなく、自分の時間を買い戻し、事業のコアバリューを高めるための「戦略的投資」と捉えるべきです。

「仕組み化」が外部からの信用につながる理由

こうした仕組みづくりは、単に日々の仕事を楽にするための業務改善ではありません。金融機関や大切な取引先があなたの会社をどう見ているか、という外部からの視点で考えてみてください。

例えば、もし社長であるあなたが急に入院してしまったらどうなるでしょう？すべての情報が社長の頭の中にしかない状態では、請求書の発行や顧客への連絡といった最低限の業務さえも完全にストップしてしまいます。

これでは、金融機関は「この会社は返済を続けられるのか？」と不安になり 、取引先は「自分たちのプロジェクトは大丈夫か？」と心配するでしょう。

一方で、業務がマニュアル化され、顧客情報がシステムで管理されている会社ならどうでしょうか。たとえ社長が不在でも、家族や信頼できるパートナーがその「設計図」を見ることで、事業の根幹を動かし続けることができます。

この違いこそが「信用力」の正体です。仕組み化された事業は、社長個人の能力だけに依存する不安定なものではなく、客観的に見て「継続性のある安定したシステム」であるという何よりの証拠になります。

つまり、これらの取り組みは、いざという時にあなたの会社を守るための、極めて重要な「信用力への投資」なのです。

2.静かなるパートナー：生きた業務マニュアルの作成

業務マニュアルは、ただの書類ではなく、社長が不在の時に事業を代行してくれる「静かなるパートナー」と考えるべきです。

作成のコツ

• 完璧を目指さず、小さく始める
  最初からすべてを網羅した完璧なマニュアルを目指す必要はありません。最も重要な業務プロセス一つから着手し、6割程度の完成度でまず運用を始めて、継続的に改善していく姿勢が大切です。
• 構造と内容
  5W1H（誰が、いつ、どこで、何を、なぜ、どのように）を意識して、読む人の視点に立って作成しましょう。専門用語を避け、スクリーンショットや図、フローチャートをたくさん使うことで、直感的に理解しやすくなります。
• 必須項目
  以下の情報を優先的に文書化しましょう：
  • 毎日・毎週・毎月の定型業務（チェックリスト形式が効果的）
  • 主要な取引先の連絡先と担当者情報
  • 各種システムのログイン情報（ID・パスワード管理方法）
  • 請求書発行〜入金確認の手順
  • クレーム対応の基本フロー
  • 緊急時の連絡網（家族、税理士、主要顧客など）
  • サーバー・ドメイン・各種契約の管理情報

マニュアル作成を効率化するAI活用法

ChatGPTやClaudeに「この業務の手順を初心者でもわかるようにマニュアル化して」と依頼すれば、たたき台を数分で作成できます。それを自分の実情に合わせて修正するだけで、驚くほど短時間でマニュアルが完成します。

マニュアル作成で業務改善

実は、マニュアルを作成するプロセス自体が、強力な業務改善ツールになります。

自分の仕事を言葉にして体系化する過程で、非効率な手順や改善点が見えてきて、平時の業務効率や収益性の向上にもつながるのです。

人的セーフティネット：ネットワークという無形の資産

孤独になりがちな一人社長にとって、危機に瀕した時に頼れる専門家や同業者とのつながりは、金銭的な支援と同じか、それ以上に価値のあるセーフティネットとなります。

1.専門家チーム：あなたの事業を支える外部のブレイン

危機が起きてから専門家を探すのでは手遅れです。平時から専門家と信頼関係を築いておくことが不可欠です。

【一人社長が確保すべき専門家チーム】

• 税理士・会計士：税務・財務の相談相手（月額顧問料：2〜5万円程度）
• 弁護士：契約書チェック、法的トラブル対応（スポット相談：3〜10万円/件）
• 社会保険労務士：社会保険、助成金の専門家
• ITコンサルタント：システム構築、セキュリティ対策
• 経営パートナー・コーチ：戦略立案、意思決定のサポート

また、最近では、特定の課題を解決するために高度な専門知識を持つプロ人材をプロジェクト単位で活用できるサービス（ビザスク、タイムチケットなど）も充実しています。

これらを活用することで、正社員を雇わなくても「仮想の経営チーム」を構築することが可能です。重要なのは、緊急時に「誰に何を相談すればいいか」がすぐにわかる状態にしておくことです。

2.数の力：同業者コミュニティの活用

一人社長が抱える孤独や経営上の悩みは、同じ境遇にいる仲間同士でしか共有できないことも多いでしょう。

経営者コミュニティは、精神的な支えになるだけでなく、実務的なメリットも大きいです。成功事例の共有、信頼できる外注先の紹介、さらには緊急時に顧客への連絡やサービス提供を一時的に代行してくれる仲間が見つかるかもしれません。

参加を検討すべきコミュニティの例

• 業界団体：各業界の協会や組合（情報交換、業界動向の把握）
• 地域コミュニティ：商工会議所、商工会、青年会議所（地域ネットワーク構築）
• オンラインコミュニティ：Facebook グループ、Slackコミュニティ、Discord（気軽に相談）
• 経営者向け勉強会：朝活、読書会、セミナー（学びと人脈の両立）
• コワーキングスペース：WeWork、リージャスなど（日常的な交流）
• マスターマインドグループ：少人数の経営者同士の相互支援グループ（深い信頼関係）

業界団体や地域の商工会議所、オンラインコミュニティなど、ご自身の目的に合った場に積極的に参加し、お互いに価値を提供し合える関係を築くことが重要です。

「ギブ・アンド・テイク」ではなく「ギブ・ギブ・ギブ」の精神で、まず自分から価値を提供する姿勢が、強固なネットワークを構築する秘訣です。

この人的ネットワークは、ただ持っているだけの資産ではありません。保険金はお金を支払ってくれますが、不安に思っているお客様に電話をかけたり、業界特有の問題についてアドバイスをくれたりはしません。

専門家や仲間とのつながりは、金融商品では決して得られない質の高い支援を提供してくれる「生きた保険」なのです。

結論：一人社長のための統合的事業継続計画

一人社長が万が一の事態に備えるための「保険」とは、単一の商品を指すのではなく、「財務」「運営」「人脈」という3つの柱が互いに連携し合う、統合的な防衛システムのことです。

• 財務の要塞 は、公的制度を土台に、民間保険で収入と費用をカバーし、共済の貸付制度で緊急時の資金を確保します。
• 自律する事業 は、仕組み化とマニュアル化によって社長個人への依存度を下げ、事業そのものの耐久力を高めます。
• 人的セーフティネット は、専門家や同業者の支援によって、お金では解決できない実務的・精神的な危機に対応します。

この記事で解説した戦略を具体的な行動に移すため、以下にアクションプラン・チェックリストをご用意しました。

ご自身の現状の備えを評価し、優先順位をつけて対策に着手するための第一歩としてご活用ください。

一人社長にとって、ご自身が働けなくなるリスクへの備えは、未来への最も重要な投資です。

この包括的なアプローチを実践することで、不確実な未来に立ち向かうための真の強さを手に入れることができるでしょう。

今日から始められる3つのアクション

• 今すぐ
  健康保険証を確認し、加入している健康保険組合・協会けんぽの傷病手当金の詳細を調べる（所要時間：10分）
• 今週中
  小規模企業共済の資料を請求し、加入を検討する（所要時間：30分）
• 今月中
  最も重要な業務プロセスを1つ選び、簡単なマニュアル（メモレベルでOK）を作成する（所要時間：2時間）

完璧を目指す必要はありません。小さな一歩から始めましょう。その一歩が、将来のあなたの事業を救うかもしれません。

アクションプラン・チェックリスト

以下のチェックリストを活用して、段階的に備えを整えましょう。★マークは優先度の高い項目です。

□ 財務基盤の強化（優先度：高）

1. [　] ★★★ 事業と個人の1ヶ月あたりの必要経費（固定費、生活費）を計算しましたか？
2. [　] ★★★ 健康保険の傷病手当金の支給額と期間を把握していますか？（協会けんぽまたは健康保険組合のウェブサイトで確認）
3. [　] ★★★ 小規模企業共済に加入し、貸付制度の利用方法を把握していますか？（未加入の場合は即加入を検討）
4. [　] ★★ 上記経費の最低6ヶ月分にあたる生活防衛資金・事業防衛資金を確保していますか？
5. [　] ★★ 所得補償保険と就業不能保険、両方の見積もりを取り、保障内容（特に精神疾患の扱い）を比較検討しましたか？
6. [　] ★★ 経営セーフティ共済に加入していますか？（節税効果もあり、優先度高）
7. [　] ★ 「ねんきんネット」などでご自身の公的年金の加入記録と、障害基礎年金・障害厚生年金の受給見込み額を確認しましたか？

□ 事業運営の自律化（優先度：中〜高）

1. [　] ★★★ 業務マニュアルの作成に着手しましたか？（まずは最重要業務1つの簡単なメモやチェックリストからでもOK）
2. [　] ★★ 「自分にしかできない業務」と「仕組み化できる業務」を切り分けるために、業務プロセスを可視化しましたか？
3. [　] ★★ 主要な取引先の連絡先、契約情報、システムのログイン情報を一元管理していますか？
4. [　] ★ NotionやObsidianなどのツールを使い、業務情報（顧客情報、ノウハウ、経理データ等）を一元管理していますか？
5. [　] ★ 経理などのノンコア業務を外部委託したり、問い合わせ対応などをAIエージェントに任せたりすることを検討しましたか？

□ 人的セーフティネットの構築（優先度：中）

1. [　] ★★★ 緊急時の連絡先リスト（家族、税理士、主要顧客、システム管理者など）を作成し、家族と共有していますか？
2. [　] ★★ 定期的に相談できる税理士や社労士との信頼関係を築いていますか？
3. [　] ★ ご自身の事業に関連する経営者コミュニティや業界団体を少なくとも一つ見つけ、参加を検討しましたか？
4. [　] ★ この事業継続計画（BCP）の保管場所を決め、家族に伝えましたか？

目標：まず★★★の項目から着手し、3ヶ月以内にすべての★★項目を完了させましょう。

---

さいごに：完璧を目指さず、今日から始めよう

この記事を読んで「やることが多すぎて圧倒される…」と感じたかもしれません。しかし、覚えておいてください。

最も危険なのは、完璧な計画を立てようとして、何も始めないことです。

まずは、できることから一つずつ。健康保険証を確認する、小規模企業共済の資料を請求する、重要な取引先のリストを作る。そんな小さな一歩で構いません。

一人社長として事業を営むあなたは、すでに多くのリスクを乗り越えてきたはずです。起業という大きな決断をし、日々の困難に立ち向かい、ここまで事業を継続してこられました。

その勇気と行動力があれば、万が一への備えも必ず整えられます。

あなたの事業が、あなた自身の健康が、そして大切な家族の生活が守られますように。

この記事が、そのための一助となれば幸いです。

【参考情報・お問い合わせ先】

公的制度について

• 協会けんぽ：https://www.kyoukaikenpo.or.jp/
• 日本年金機構（ねんきんネット）：https://www.nenkin.go.jp/
• 中小企業基盤整備機構（小規模企業共済・経営セーフティ共済）：https://www.smrj.go.jp/

専門家への相談

• 税理士・会計士：税理士会の無料相談窓口を活用
• 社会保険労務士：各都道府県の社労士会
• 日本政策金融公庫：全国の支店で経営相談可能

注意事項

• 本記事の内容は2025年10月時点の情報に基づいています
• 制度の詳細は変更される可能性があるため、必ず公式サイトや専門家にご確認ください
• 保険商品の選択は個別の事情により異なります。複数の保険会社・代理店で見積もりを取り、比較検討することをお勧めします